¿Cómo consultar CIFIN gratis? Paso a paso

Cifin es una de las centrales de riesgo que almacena toda la información crediticia de las personas en el territorio colombiano. Ofrece una serie de servicios que no solo incluye la consulta de tal historia, sino el monitoreo de su actividad y medidas de seguridad en caso de que ocurra algún problema.

¿Qué es Cifin?

Cifin (Central de Información Financiera) ahora se denomina "Transunion", es una central de riesgo que junto con DataCrédito ha almacenado la información crediticia de miles de personas en Colombia. Funciona como una base de datos a la que pueden acceder los clientes y también las entidades bancarias o de crédito en las que el mismo haya solicitado un préstamo.

Cifin analiza la información de los clientes tomando en cuenta su comportamiento de pago, el tiempo que tiene su historia crediticia, el tiempo que ha demorado el cliente en cancelar cada deuda, los tipos de créditos que ha pedido a las diferentes entidades bancaria y, por supuesto, la cantidad de dinero que ha pedido.

Es decir, el historial crediticio de las personas es registrado en Cifin para mantener un base de datos que contiene la actividad crediticia, las deudas existentes y pagas, los hábitos de pago que ha tenido el cliente y también se otorga una calificación según ese comportamiento.

Consultar comportamientos

Las entidades bancarias y empresas de Colombia en su mayoría consultan Cifin para verificar el comportamiento de un usuario que ha solicitado un crédito. Si todo se encuentra bajo control, tiene una calificación positiva y no se encuentra reportado es probable que se otorgue el crédito sin problemas, mientras que una actividad crediticia negativa o un reporte perjudicará al cliente impidiendo que reciba el crédito.

En otras palabras, la principal función de Cifin es guardar, analizar y proveer información respecto a la historia que las personas han tenido con entes financieros, con empresas que ofrecen créditos o que venden sus productos y servicios a crédito. Estas personas pueden ser personas naturales o jurídicas indistintamente.

Este registro sirve principalmente para las empresas, entidades de crédito, compañías de servicios como las de telefonía, televisión, entre otras. Puesto que estas requieren la información de las personas respecto a los créditos para decidir si aprobar o no otros créditos que esas personas solicitaron.

Las empresas al contar con esta información en las centrales de riesgo reducen la cantidad de tiempo que emplean para analizar a una persona antes de aprobar o no un crédito.

Diferencias entre Cifin y Datacrédito

Ya se ha conocido sobre Cifin, es una de las dos principales centrales de riesgo en Colombia. La segunda es Datacrédito, la cual mantiene un gran reconocimiento en todo el país y tiene la misma función. Se llaman centrales de riesgo porque es un concepto que hace referencia a la continuidad y a la estabilidad que tiene la persona respecto a los créditos.

Ahora bien, Cifin y Datacrédito son dos centrales de riesgo diferentes que tienen plataformas diferentes y obtienen la información de los clientes de formas diferentes. Las empresas y entidades de todo el país varían entre un buró de crédito u otro para verificar la información crediticia de una persona.

Servicios que distinguen

No solo la obtención de la información distingue una central de riesgo de otra, también los servicios que ofrecen a sus clientes y el procedimiento y rangos que emplean para calcular los puntajes de cada persona. Igualmente, Cifin fue creada por la Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia, a diferencia de DataCrédito que fue creada por Computer S.A.

Por un lado, Cifin muestra la información crediticia y la calificación de las personas de forma trimestral, mientras que DataCrédito muestra la calificación de las personas de forma mensual y la información crediticia de forma trimestral.

Una similitud que tiene Cifin (Transunion) y Datacrédito es que ambas analizan los datos de los clientes gracias a los bancos. Además de eso, ambas se encuentran reguladas por la SuperIntendencia Financiera. Ambas centrales de crédito tienen diferencias como se pudo observar, aunque en esencia realizan las mismas funciones.

Beneficios de Cifin

Entre las cosas que puedes hacer con Cifin en primer lugar, está recibir reportes de crédito para verificar tu comportamiento de pago durante dos años. Igualmente, puedes conocer cómo es tu imagen ante las entidades bancarias e instituciones crediticias.

También puedes monitorear tu actividad mensualmente y recibir notificaciones en tu correo electrónico cuando deseas consultar tu perfil, ver si ha habido un cambio en él o solicitar una modificación de información si notas una información errada.

Una ventaja potencial de Cifin es que además de registrar de forma confiable tu historia crediticia puede notificarte tus acciones y funcionar como una medida de seguridad, puesto que si se solicita un crédito en tu nombre y no lo reconoces la notificación que recibes en tu correo te alerta al respecto y puedes tomar cartas en el asunto.

Ahora bien, un inconveniente importante que tienes si estás reportado en Cifin es que perjudica tu imagen frente a las entidades en las que desees adquirir un préstamo. Muchas entidades en el país prestan atención a los reportes de Cifin y al puntaje que mantienes antes de aprobar un préstamo o un crédito.

Consultas en Cifin

Cifin cuenta con varias opciones para que sus clientes puedan consultar su información crediticia, en primer lugar se explicarán los planes que ofrece para dichas consultas y el tiempo de cada uno. Puesto que Cifin ofrece consultas gratuitas y consultas pagas, estas últimas no solo permiten que el usuario conozca sus datos, sino que puede disfrutar de otros servicios.

Seguidamente, se explicarán las formas de consultar, las cuales pueden ser a través de internet (online), de forma presencial, de forma escrita y por vía telefónica.

Tipos

Hay varios tipos de consultas que ofrece Cifin para que sus clientes puedan utilizar sus servicios, estas son:

• La consulta única: que permite que se ingrese al sistema por un lapso de 24 horas seguidas en el mes, es el plan más accesible a nivel monetario.
• La consulta plus mensual se diferencia del plan anterior en que permite que el usuario no solo realice una consulta de Cifin, sino que pueda recibir alertas en su correo electrónico sobre su historial crediticio. El costo es un poco mayor que el del plan de consulta única y el tiempo de acceso también es de 24 horas seguidas en un mes.
• El plan de consulta plus trimestral permite que se acceda al sistema a consultar y se recibirán alertas al correo electrónico durante tres meses.
• Finalmente, el plan de consulta plus anual es el que tiene un tiempo de acceso más largo que los planes anteriores, permite que se disfruten de todos los servicios de Cifin durante todo el año.

¿Cómo consultar Cifin?

Hay varias formas que puedes utilizar para hacer una consulta gratis Cifin, explicaremos cada una de ellas de forma que puedas elegir la de tu preferencia. Hay que tener en cuenta que la consulta de información como datos de identificación es gratuita, pero hay otra información (como tu actividad crediticia) que requiere un pago para ser consultada.

Online

La primera de ellas es la Cifin consulta virtual gratis que se trata de hacer una solicitud a través de su plataforma SQR. Para ello es preciso seguir lo siguientes pasos:

• Primero deberás entrar en la página oficial de Cifin.
• Hacer clic en "Registro persona natural" para que ingreses al formulario de identificación.
• Ingresa cada uno de los datos solicitados, sin olvidar que tu número de cédula funciona como ID de usuario. Seguidamente, colocarás tus nombres y apellidos y finalmente tus datos de contacto. Es importante que cada uno de estos datos sean verificados antes de completar el formulario para que no tengan inconvenientes.
• Luego colocaras tu correo electrónico.
• Cifin enviará un correo que contiene tu usuario y la contraseña que utilizarás para ingresar al sistema cada vez que necesites hacer una consulta.
• En la página colocarás ese usuario y contraseñas recibidas.
• La página te solicitará un cambio de contraseña, por lo que deberás escoger una nueva y presionar "aceptar".
• Seguido de eso, el portal te enviará de nuevo al principio donde deberás colocar el usuario enviado al correo y la nueva contraseña que creaste.

Registro

Una vez que esos pasos han sido completados viene el verdadero registro:

• Posteriormente deberás presionar la opción "Registrar PQR" y hacer clic en "Conozco y acepto el manual".
• Se abrirán varias opciones de las que seleccionarás "Tipos" y luego "Solicitudes web".
• La siguiente opción a seleccionar será "Casual" y luego "Quiero conocer mi información".
• Lo siguiente será validad tu información subiendo una imagen de tu cédula de identidad original al frente y en la parte trasera, para hacer esto deberás hacer clic en "¿Validaste los requisitos para conocer la información?"
• Lo siguiente es seleccionar "Descripción de los hechos" donde deberás introducir el siguiente texto "Quiero saber si me encuentro reportado en la central de riesgo Cifin".
• Podrás subir la imagen haciendo clic en "Anexos", luego en "Desea anexar documento", luego en "Sí" y por último en "Radicar documento".
• Con esto habrás terminado de enviar la solicitud, a partir de ese día deberás esperar de 10 a 15 días hábiles hasta que esta sea respondida.

Puedes verificar el estado de tu solicitud entrando en el portal de Cifin y en la opción "PQR".

Teléfono

Puedes consultar Cifin de forma gratuita puedes optar por las siguientes líneas telefónicas disponibles en todo el país:

• Barranquilla: (5) 3850645
• Bogotá: (1) 3441207
• Bucaramanga: (7) 6970756
• Cali: (2) 4850516
• Línea Nacional: 01-8000-124346
• Medellín: (4) 6041795

Es importante tomar en cuenta que consultar vía telefónica no es una tarea sencilla, ya que estos números al estar disponibles para todos los ciudadanos del los diferentes estados reciben muchas llamadas.

Es por eso que puedes conseguir el número al que llames ocupado, sin embargo, son Call Centers que tienen un horario de atención que amplio durante casi toda la semana (de lunes a sábado), de lunes a viernes atienden de 7:00 am hasta las 7:00 pm, mientras que los sábados atienden al público desde las 8:00 am hasta la 1:00 pm.

Presencial

Si deseas hacer la consulta de forma presencial y te encuentras en Bogotá deberás ir a la Calle 100 N° 7 A 81, atienden al público en el Edificio Universa en el piso 8 desde las 8:30 am hasta la 1:00 pm. Es importante que lleves tu cédula de identidad original para poder ser atendido.

En caso de que el trámite que se vaya a realizar corresponda al historial crediticio de otra persona, se deberá llevar un poder de autorización original para que la persona que asista este autorizado legalmente para hacer los trámites que desea hacer en Cifin. Igualmente, deberá llevar la cédula de identidad del titular de las cuentas.

Conviene conocer los horarios de atención de las oficinas de Cifin en todo el país:

• En Medellín atienden al público de lunes a viernes desde las 8:00 am hasta las 12:30 pm, la dirección es: Carrera 43 A #1 A Sur-sesenta y nueve, Edificio Tempo, oficina 302.
• En Cali el horario de atención es de lunes a viernes desde las 8:00 am hasta las 12:00 pm en el Edificio Alcaná que se encuentra en la Carrera 5 #8 - 69, oficina 303.
• En Barranquilla el horario (de lunes a viernes) comienza a las 8:00 am hasta las 11:30 m. En el edificio B. de occidente que se encuentra en la Carrera 52 #74-56, Atlántico, oficina 407.
• En Manizales el horario de atención al cliente comienza a las 8:30 am hasta las  12:30 pm, ubicada en la Carrera #24 del Edificio Plaza Centro #22-2, oficina 602.

Escrita

La dirección anteriormente mencionada también puede ser utilizada como destinatario si deseas enviar una Carta de solicitud y no presentarte directamente. En esa carta deberás identificarte colocando tus nombres y apellidos, así como tu número de cédula.

Seguido de eso expondrás la solicitud que deseas realizar con claridad y de forma directa. También deberás colocar alguna dirección para que te envíen una respuesta a tu solicitud, de hecho se deberá indicar de qué forma se quiere que se responda la solicitud hecha.

Es importante que esa carta tenga una firma autenticada por un notario, esto es una medida de seguridad y un requisito fundamental, para certificar que se ha reconocido el contenido de la misma en un tiempo no mayor a 90 días (hábiles).

Consulta a otra persona

En caso de que la consulta que se hará es de los datos de otra persona porque esta no se encuentra en condiciones para hacerla por sí mismo, se deberán llevar una serie de documentos. Esto es posible si se trata de un familiar, un hijo, un cónyuge y primero se deberá ir a la Superintendencia Financiera y quizás se deba Averiguar número de cédula por nombre Colombia.

Los documentos que deberás llevar son:

• En caso de que se trate de un familiar que ha fallecido se deberá llevar el certificado de defunción.
• En caso de que sea un cónyuge se deberá llevar su cédula de identidad o cualquier otro documento original de identificación. También se deberá llevar el documento que corresponda a la unión legal que mantienen, por ejemplo, acta de matrimonio, de concubinato o el documento de la unión conyugal de hecho.
• Si se trata de otros familiares se debe llevar en primer lugar, la cédula de identidad del titular o cualquier otro documento de identificación original y una declaración con dos testigos, donde se indicará que la persona que hará el trámite tiene un lazo sanguíneo con el titular del historial crediticio.
• En el caso de los hijos, se deberá llevar el registro civil de nacimiento, no es necesario que sea el original, puede ser una copia. También se deberá llevar la cédula de identidad.

Preguntas frecuentes

Las respuestas a las siguientes preguntas pueden funcionar para responder si tienes la misma duda, igualmente es información extra de utilidad.

¿Cuánto demora Cifin en generar mi reporte negativo de pago?

Luego de que se reporta un cliente Cifin genera un reporte negativo en un tiempo limitado, si estas reportado y pagas la deuda existente en un plazo menor a dos (2) años, por ejemplo, en dos meses, el reporte se generará en cuatro meses. Si pagas la deuda en un (1) mes el reporte se hará en dos meses, es decir, el reporte tardará el doble de lo que tardes en pagar la deuda.

En cambio, si pagas tu deuda en un tiempo mayor a dos (2) años el reporte negativo se generará como máximo después de que pasen cuatro años. Sin embargo, si pagaste tu deuda por medio de un procedimiento ejecutivo el reporte negativo se generará durante 5 años.

¿Cuál es la calificación de Cifin?

Cifin hace una calificación de todos sus usuarios que varía según los hábitos que tenga cada uno de ellos y su actividad crediticia durante toda su vida. Para esta calificación utilizan los siguientes rangos:

• Excelente: 750 o más
• Bueno: De 700 a 749
• Promedio: De 650 a 699
• Pobre: De 550 a 649
• Malo: 550 o menos

¿Hay un límite de consultas en Cifin?

Cifin maneja un límite máximo de una (1) consulta cada mes. Por lo que si envías una solicitud deberás esperar 30 días para poder enviar otra nuevamente, si intentas hacerlo antes de que se cumpla el mes no tendrá validez ni se enviará exitosa mente.

Esto cambia si adquieres el paquete preferencial, una de las ventajas de pagar este paquete es que podrás hacer tantas consultas como desees al mes, sin ninguna restricción.

¿Cómo incremento mi puntaje en Cifin?

Una de las primeras recomendaciones que se hacen para aumentar el puntaje de Cifin es que pagues a tiempo todas las deudas que adquieras, incluyendo el crédito en el Icetex. Esto te dará una calificación positiva. Además de eso, puedes cuidar que el nivel de deudas que tengas no supere nunca el nivel de tus ingresos o si lo hace pagar la deuda a tiempo y bajar el nivel.

Es decir, no adquirir deudas demasiado altas y pagarlas en la menor cantidad de tiempo posible. También se recomienda no gastar todo el cupo que tienen las tarjetas de crédito y si alguna de ellas ya no la utilizas lo mejor será cancelarlas, para esto último conviene conocer cuales son las mejores Tarjetas de crédito para jóvenes.

¿Cómo obtengo el paquete premium?

El paquete premium te permite consultar las veces que desees totalmente gratis, puedes consultar tu actividad crediticia por medio del "Monitoreo de crédito" que te muestra los hábitos de pago que has tenido. También puedes recibir notificaciones vía correo electrónico cuando dicha actividad tenga alguna modificación, por ejemplo, recibirás una notificación cuando estés reportado.

Este paquete te da acceso por un tiempo limitado según lo que necesites y pagues, hay diferentes opciones según el tiempo que desees mantener el acceso.

Si deseas mantenerlo durante un día (24 horas) deberás cancelar 10.00$, si deseas mantenerlo por un (1) mes te costará solo 15.00$, mientras que el acceso durante tres meses cuesta el doble: 30.00$. Para mantener el paquete premium de Cifin por seis (6) meses deberás cancelar 50.00$ y si lo deseas durante todo el año (12 meses) el costo será de 70.00$.

¿Qué hago si hay algún dato erróneo?

Además de consultar tus datos puedes actualizarlos o modificarlos si hay alguna información errónea, generalmente cuando hay un error en tu actividad crediticia debes presentar el reclamo de manera presencial con tu cédula de identidad original y comprobantes de que la información es errada.

En caso de que envíes una carta deberás incluir toda tu información de identidad y de contacto, así como la información que buscas cambiar por motivo de "rectificación de datos". Esto se hará ante Transunión y ellos se encargarán de dirigirse a la entidad del reporte para verificar que en efecto hay un error y posteriormente cambiarlo.